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信用卡年费怎么收收多少?
2019-08-14 14:38:23    来源新华网

 不少信用卡用户对于年费怎么收收多少并不清楚对于年费收取规则的变更亦不能及时知晓导致权益受损——
 

信用卡年费不能是笔糊涂账

信用卡作为电子化和现代化的一种消费金融支付工具逐渐对人们的生活产生了重要影响不少人手里?#21152;?#19968;张信用卡有人甚至持有多张信用卡但是对绝大多数信用卡用户而言信用卡年费却是一笔糊涂账信用卡年费怎么收收多少年费是一成?#27088;?#30340;么年费变更会对持卡人的权益产生哪些影响……只有?#39029;?#36825;些问题的答案才能更好地享受银行提供的信用卡服务维护持卡用户的合法权益
 

莫名收到还款短信通知

?#26412;?#30340;赵女士最近就遇到了一件因信用卡年费引发的烦心事儿
 

今年6月25日赵女士偶然查看手机短信时发现华夏银行给她发来一条还款通知具体内容为您的华夏银行标准信用卡账户6月账单人民币680元美元0元到期还款日7月5日如已还款请忽略……
 

赵女?#31185;?#26102;很少查看手机短信见是银行发来的她才特别留意了一下这一看让赵女士心?#26032;?#26159;疑惑我已经很久没有使用这张华夏银行信用卡了为什么要还款这680元的消费从何而来
 

“这张信用卡是我多年前为了快速通过高速收费站专门办理的绑定了ETC收费但是我最近几个月都没有开车去过外地没走过高速每天开车上下班途中和周末接送孩子上下课的路上也没有高速近几个月的日常生活消费我也没刷过这张信用卡实在是不知道这些钱花在哪儿了”赵女士又气又急
 

为了弄清楚事情的原委赵女士决定给华夏银行?#22836;?#25171;电话“我?#19994;?#20449;用卡背面印制的24小时?#22836;?#28909;线拨了过去在线等了大概有十几?#31181;影ɣ?#19968;直是各种语音转接?#22242;?#38431;等候提醒最后好不容易接通了人工?#22836;?#25105;说明问题后?#22836;?#35828;帮我查一下账单明细查完告诉我说这680元收取的是信用卡年费说是因为刚好到了年费结算时间而过去这一年我的信用卡消费没?#20889;?#21040;2万积分按?#25214;?#34892;的收费规则这种情况需要收取年费听完?#22836;?#30340;解释我更加生气了”
 

赵女士边回忆边向记者解释了自己生气的原因原来多年前华夏银行的工作人员来赵女士所在单位推销信用卡赵女士很清楚地记得当时负责办理信用卡的工作人?#32972;ƣ?#21150;理其银行的信用卡可以绑定ETC收费快速通过高速收费站而且只要每年消费满5?#31034;涂?#20197;免年费每笔消费金额没有额度限制哪怕是?#30475;?#21482;刷一两块钱买瓶水都可以“?#19994;?#26102;正好想办ETC也没多想就办了谁知道那天联系上华夏银行?#22836;?#35810;问缘由时?#22836;?#21364;告诉我他们的年费收费规则2017年就变更了我说我没有收?#28966;?#38134;行发来的年费变更短信通知?#22836;此担?#20182;们已经通过银行官网和微信公众号发布了变更后的年费收取规则”
 

记者登录华夏银行信用卡官网查询在“产品与服务价目收费名录”中发现一则公告内容如下为进一?#28966;?#33539;经营更好地服务实体经济根据商业银行服务价格管理办法和关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知的相关要求华夏银行总行统一制定华夏银行产品?#22836;?#21153;销售价目名录自2017年8月1日起执行……本行各级各类机构销售产品?#22836;?#21153;价目一律以本名录为准产品?#22836;?#21153;销售价目优惠政策等变动情况以本行最新公示为准对执?#26143;?#20917;?#38431;?#24191;大客户消费者和社会各界监?#20581;?br />  

在这份华夏银行产品?#22836;?#21153;销售价目名录的“信用卡业务(新)”项下记者?#19994;?#20102;赵女士持有的信用卡对应卡种的新收费标准680元/年该卡种的“优惠价格”为主卡核卡首年免年费每年交易累计满2万积分即可免次年年费如不满足上述条件可于产生年费后3个月内使用2万积分?#19968;?#24180;费附卡免年费
 

银行单方变更年费是否侵权

对于?#22836;?#30340;解释赵女士很不满意“银行单方变更年费收取规则仅通过微信公众号和官网公告没有保障我的知情权我认为自己不应承担这笔680元的年费我一直记得当时负责办卡的工作人员说只要每年消费满5?#31034;涂?#20197;免年费所以我每年都会有意识地刷几次这张信用卡这样就不用交年费了我过去这一年的消费次数已经满足免年费的条件了银行却已经变更年费收取规则?#20849;?#30452;接通知我这不合理”赵女士向?#22836;?#25552;出要求注销信用卡
 

见赵女士要求销卡?#22836;直?#31034;赵女士的信用卡中已经累计有2万多积分了可以给她免除这笔680元的年费赵女士还告诉记者2018年银行没收年费是因为2018年赵女士的消费积分达到了2万
 

“我觉得银行就是欺负客户如果我没有给银行?#22836;?#25171;电话没有坚持长时间?#21364;头?#30005;话接通在?#28034;头?#27807;通的过程中没有表明销卡意图这笔680元的年费收了也就收了”想起这次经历赵女士依旧愤愤不?#20581;?br />  

6月30日赵女士收到了华夏银行发来的短信尊敬的持卡人您尾号为××××的华夏银行信用卡年费680元已返还到您的账户祝您用卡愉快
 

尽管最终挽回了损失赵女士却依然认为银行的这种做法侵害了自己的合法权益“有谁会有事没事上银行的微信公众号和官网查看银行发布的公告啊说到?#31069;?#36824;是没有保障客户的知情权”赵女士?#24247;?br />  

对此中国政法大学金融法研究中心主任刘少军指出年费收取涉及到消费者的知情权银行应该履行告知义务一般?#27492;担?#38134;行在客户办理信用卡时会和客户签订一个办卡服务协议其中应该披露年费的收取规则和收取金额变更年费收取规则时也是一样如果当初的办卡服务协议中约定了变更年费收取规则后的告知方式银行也按照该方式履行了告知义务从约定本身?#27492;?#27809;有什么问题但是需要注意的是双方签订的是格式合同该约定属于格式条款这个条款本身是否合法值?#27599;?#37327;比如说银行是否存在免除自身义务或加重消费者义务限制消费者权利的情形
 

“我个人认为年费收取规则发生变更后比较合适的告知方式应该是通过短信告知如果以公告的方式?#23548;?#19978;大多数客户不一定能看到客户不能看到的话会影响到客户后续对自己权利的救济比如说如果?#20197;?#31532;一时间发现银行的年费收取规则发生了变更不接受这?#30452;?#26356;我可能就把卡退了不用了但是我没有看到新的收费规则银行又收费了这就比?#19979;?#28902;了”刘少军说
 

中央财经大学法学?#33322;?#25480;郭华也指出对于银行而言不仅需要履行告知义务还应当履行收费公示的职责不?#20204;?#21046;服务收费也不得超出价目表收费由于银行变更年费收取规则属于单方行为银行应当承担因变更年费收取规则发生的成本最好的方式是通过书面方式?#37096;?#20197;采用短信微信等现代化手段
 

标准不一的年费收取规则

记者登?#25216;?#22823;银行的官网梳理后发现各家银行的信用卡年费收取金额没有统一的标准即便同一家银行不同类型的信用卡收取的年费也不一样
 

记者前往华夏银行某支行向该支?#20889;?#22530;经理咨询了信用卡年费的有关事宜她告诉记者不同类型的信用卡年费金额也不一样可以上微信公众号或官网查看每种信用卡对应的年费收取标准年费一般不以自然年度计算而是以信用卡核?#38469;?#29992;日期起算记者表示想进一步了解信用卡年费的有关事宜?#20040;?#22530;经理表示华夏银行信用卡中心不提供柜台服务也没有专门负责信用卡业务的柜员支行一般只提供办卡和还款服务对于信用卡年费的详细情况她也无法解答建议拨打信用卡中心的?#22836;?#30005;话咨询
 

记者表示拨打?#22836;?#30005;话难以接通?#21364;?#26102;间过长该支?#20889;?#22530;经理称可以拨打紧急挂失电话这样可以快速联系上信用卡中心的工作人员
 

记者按照这位大堂经理提供的方法拨过去电话很快就接通了接线的信用卡中心工作人员告诉记者该银行信用卡中心有多种类型的信用卡每种信用卡收取的年费不一样客户可以根据自己的?#23548;?#20351;用需求选择对应的卡种“比如说如果有出国需求的话就选择具有外币功能的卡种”该工作人员告诉记者
 

当记者?#22987;?#24180;费是否一成?#27088;?#26102;该工作人?#21271;?#31034;政策是随时调整的年费?#19981;?#21457;生变更
 

年费到?#36164;?#20110;一种什么性质的收费为什么信用卡年费收取和变更如此“随意”谁有权制定信用卡年费的收取标准
 

关于年费的性质郭华指出信用卡年费属于金融服务费因银行为持卡客户提供服务基于提供的服务而收取费用因此信用卡收取年费应当是银行真实客观地为持卡客户提供了服务而不是只要办理信用卡就收费同时还需要关注银行在提供服务的过程中是否获?#32654;?#30410;如果银行发卡对其?#27492;?#24050;经获得一些利益基于银行作为垄断行业对其收费需要有一定的法?#19978;?#21046;法规明确限制了“只收费不服务”的行为
 

刘少军也告诉记者根据商业银行服务价格管理办法和关于印发商业银行服务政府指导价政府定价目录的通知的相关要求银行的收费服务项目包括政府指导价政府定价和市场调节价三类其中实行政府指导价和政府定价的项目?#22270;?#26684;?#32454;?#25353;照政府相关部门规定执行实行市场调节价的项目由银行自主决定“这是因为各家银行提供的服务不一样由政府统一定价不是很方便信用卡服务费属于市场调节价范畴所以由各家银行自己制定收费规则和标准一般?#27492;担?#21508;家银行会根据自己的业务情况制定相应的年费收取规则”
 

积分规则与年费减免

在采访中赵女士还向记者透露了这样一个细节在和华夏银行?#22836;?#27807;通的过程中?#22836;?#25552;到可以通过积分减免年费如前所述在华夏银行官网公布的信用卡业务新的收费标准中在“优惠价格”中也提到积分达到一定数量可以减免年费“我问?#22836;?#21738;些消费会有积分?#22836;?#35828;一般?#22363;?#30340;消费?#21152;?#31215;分一般?#27492;担?#27599;消费1元有一个积分但医院学校物业等消费一般没有积分”赵女士提出质疑为什么这些大额消费?#27088;?#32435;入积分范畴?#22836;?#34920;示这是银行规定
 

记者梳理发现各家银?#20889;?#22810;将房产汽车医院学校物业等大额消费排除在积分规则之外同时记者也发现不少银行也都规定积分达到一定数量可以减免年费那么将大额消费排除在积分规则之外是否会侵害客户的合法权益
 

对此郭华从积分的性质出发认为银行的这种做法在一定意义上对客户不公?#20581;?ldquo;多数银行对持卡用户采用消费积分的方式减免年费这种减免属于银行对持卡用户给其带来利益的分享或者银行采用的激励机制而不能仅仅看作是银行对持卡用户的奖励或者优惠表面上看持卡用户的消费没有直接给银?#20889;?#26469;利益但实质上银行通过持卡用户的消费在消费领域已经获?#32654;?#30410;这种利益恰恰是持卡用户的消费带来的简言之通过消费积分减免年费属于银行采用的激励机制其目的是通过激励持卡用户消费使银行获?#32654;?#30410;实现银行的经?#32654;?#30410;目标而非单纯的银行恩惠而由于房产汽车医院学校物业等大额消费一般不需要激励也必然发生所以银行将这些领域的消费排除在外这在一定意义上对消费者不公平无论在何种领域消费均给银?#20889;?#26469;了利益应当公平对待”郭华说
 

刘少军也指出通过信用卡用户刷卡消费银行可以向商家收费即持卡用户?#30475;?#21047;卡消费银行都要向商家收取费用银行给予积分是为了鼓励消费这就相当于把银行的收费赠与一部分给用户从而鼓励用户使用信用卡因为用户使用越多银行收费越多
 

用户该如何维护自身权益

作为信用卡用户面对各家银行不同的年费收取规则和不定期调整的年费收取标准持卡人如何才能知悉有关信息和情况避免自己“入坑”损害到自己的合法权益呢银行又该如何保障用户权益留住持卡用户的心
 

为有效保障信用卡用户的合法权益郭华?#30452;?#20174;用户和银行的角度给出了建议他表示对于用户而言需要关注以下几点一是要关注开卡时的合同约定以免存在不符合规定要求的年费二是对信用卡的选择除了便利外需要对年费予以对比学会正确使用信用卡尽可能避免?#27088;?#35201;的负担三是对于银行变更年费或者银行的激励机制应当予以观察?#28034;?#34385;四是出现不正当或者违反规定的收费及时?#31471;]?#20943;少不合法不合规现象的出现
 

“对于银行而言一是对年费的收取应当公开公正按照要求及时公示二是充?#30452;?#38556;用户的知情权无论是变更年费还是激励计划应当采用便于用户知悉的方式三是根据不同用户以及提供的不同服务确定不同的年费标准从而获得更大利益四是消除垄断服务的意识充分树立服务与收费等价原则不得只收费不服务”郭华说
 

刘少军也提醒信用卡用户申领信用卡时一定要仔细阅读相关的年费收取规则和积分规则等与自身利益密切相关的条款如果认为自?#20309;?#27861;接受某家银行的相关条款不妨选择换一家银行申领信用卡如果接受了银行提供的条款则表示以后愿意遵守相关条款“但是也存在这样一种情形因为条款本身属于格式合同如果条款涉嫌违反合同法消费者权益保护法的有关规定加重了用户的义务或者限制了用户的权益作为消费者用户?#37096;?#20197;通过提起诉讼或者提请监管部门对合同的内容进行审查等方式维护自身的合法权益”刘少军?#24247;?/p>
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(责任编辑 张高远 )

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